Så sparar du rättvist till dina barn

Denna artikel innehåller annonslänkar.

Hur gör man egentligen som förälder för att ge sitt eller sina barn så bra ekonomiska förutsättningar som möjligt? Magnus Hjelmér, vardagsekonom på Ica-banken, menar att frågan om barnsparande är frekvent återkommande oavsett om det är journalister eller vänner han pratar med.

Den första frågan att ta ställning till handlar enligt Magnus Hjelmér om själva sparformen och i vems namn sparandet sker.

– Sparar man i barnets namn tillfaller pengarna barnet på 18-årsdagen. Då kan jag inte styra och ställa, eller om jag har en specifik tanke vad pengarna ska räcka till, så har jag ingenting att säga till om, säger han.

Ett vanligt syfte med barnsparandet är att pengarna ska användas till ett särskilt ändamål, så som till ett körkort eller en kontantinsats för en lägenhet. För att som förälder kunna diktera villkoren i större utsträckning kan det därför vara ett bra alternativ att spara i sitt eget namn, även om det finns vissa risker även med det upplägget.

– Det som kan hända där och då, det är ju att jag kanske behöver pengarna. Då är de inte öronmärkta på något sätt till barnet, utan skulle jag få brist i min egen kassa så skulle jag kunna ta pengar därifrån, säger Magnus Hjelmér.

Så ska du tänka kring rättvisa

Sammanvägt för olika aspekter brukar Magnus Hjelmér rekommendera att spara i sitt eget namn i en så kallad kapitalförsäkring. Just kapitalförsäkringen som sparform har nämligen fördelen att man kan skriva in sitt barn som ”förmånstagare”.

– Det innebär att jag sparar i sitt eget namn, men skulle det hända mig något, så vet jag att pengarna kommer tillfalla barnet.

För familjer med flera barn brukar också rättviseaspekten bli en fråga att ta ställning till. Eftersom barnsparande ofta placeras i olika fond- eller aktieinnehav finns risken att marknadens svängningar och olika startpunkter kan leda till att barnens sparkapital utvecklas olika. Är man som förälder noga med att barnen ska få precis samma summa har sparformen med kapitalförsäkring och barnet/barnen som förmånstagare ytterligare en fördel.

– Sparar jag i mitt eget namn, så kan jag ju faktiskt göra så att man sparar i en och samma pott till barnen, säger Magnus Hjelmér.

Ett annat alternativ är att vända på resonemanget och principerna – att låta barnen få varsitt eget sparande och får lära sig att det helt enkelt är en del av livet att saker och ting inte är hundraprocentigt rättvisa. Magnus Hjelmér menar att det kan vara svårt att helt undvika skillnader och personligen tycker han inte nödvändigtvis att det behöver bli jämnt på den enskilda kronan.

– Det kanske också måste vara okej att det inte blir lika, säger han.

Tipset: Sprid riskerna brett när du investerar till dina barn

En annan fråga som kan vara aktuell om man sätter igång ett sparande till sitt barn är själva storleken på sparbeloppet. I en årlig undersökning som Ica-banken har genomfört framgår det att medelsumman som de tillfrågade sparade var 570 kronor per månad och barn.

– För kanske fyra år sedan så låg det på 500. Så det har ökat lite grann, säger Magnus Hjelmér.

När sparpengarna väl ska investeras lyfter Hjelmér vikten av riskspridning. En stor del svenskars sparande till barn är koncentrerad till indexfonder eller globalfonder med stor exponering mot USA. Det har i regel gett god avkastning men det innebär också viss risk. Han pekar på de senaste månadernas börsturbulens, som kan vara en påminnelse om vikten av att även titta på andra marknader.

– Lärdomen kan vara att vi behöver kanske också sprida riskerna. För det blir ju som sagt, i och med att exponering mot USA är så väldigt stor, kanske vi faktiskt behöver komplettera med exempelvis en Europafond eller om man tror på en Sverigefond, säger han.

All information i den här artikeln är framtagen och granskad av GP:s journalister, men texten är skriven med stöd av AI. Läs mer om hur vi jobbar med detta här.

Linus Ahlgren

linus.ahlgren@gp.se

Följ