Vi sparar data i cookies, genom att använda våra tjänster godkänner du det.

Riktig journalistik gör skillnad.Nyheter med närvärde

Familjeekonomen Bodil Hallin ger expertråd om ditt sparande.

Den här artikeln ingår för dig som är kund.

Sju säkrare sätt att spara

Efter de senaste årens kraftiga börsuppgång ser sig många om efter säkrare sparformer. - Vill du spara säkert kan du inte räkna med så mycket mer än att hålla inflationen stången, säger Bodil Hallin, familjeekonom på Ikanobanken.

Bodil Hallin har för GP:s räkning jämfört sju säkra sätt att spara: obundet sparkonto, fasträntekonto, skattekonto, premieobligationer, korta räntefonder och amortering av eventuella krediter och bolån.

Du läser nu en av dina fria artiklar på GP.se

För den utan lån blir det obundna sparkontot vinnare, trots att räntan på det bästa kontot är futtiga 1, 2 procent.

– Det är svårt att hitta ett bättre alternativ än det vanliga sparkontot just nu, även om räntan är låg. Jämför räntorna hos olika banker och flytta sparpengarna till den bank där du får bäst ränta. Det är inga problem att ha två banker, se bara till att banken har insättningsgaranti, säger Bodil Hallin.

Inget bra alterntiv - just nu

Att binda pengarna på ett fasträntekonto tycker hon inte är ett särskilt bra alternativ just nu.

– Räntan är inte särskilt mycket högre jämfört med på ett obundet konto, samtidigt som du binder upp pengarna. Behöver du ta ut pengarna under tiden kan det bli uttagsavgifter som leder till att avkastningen blir negativ.

Även premieobligationer, där räntan lottas ut, och korta räntefonder är hon tveksam till.

– Vinstutlottningen på premieobligationer är bara 0,10 procent av kapitalet. Och korta räntefonder har väldigt låg avkastning.

Deppa inte ihop

SEB:s privatekonom Jens Magnusson tycker inte att man behöver deppa ihop för att räntorna på bankkontona är låga.

– Även om du knappt får någon ränta har vi heller ingen inflation som gröper ur avkastningen. För några år sedan, när räntorna på bankkontona låg på runt tre procent, var också inflationen högre, säger han.

Även han tycker att ett bankkonto är den bästa sparformen för den som vill vara säker på att få tillbaka pengarna.

– Men allt sparande behöver antagligen inte vara riskfritt. Det är viktigare än någonsin att fundera på vad du sparar till och med vilken tidshorisont. I det långsiktiga sparandet kan du ta lite mer risk för att få bättre avkastning.

Bodil Hallin tycker att det är ett bra läge att öka amorteringen på eventuella bolån och att betala av krediter.

– Det är också en form av sparande. Det behövs en balans mellan sparande och amortering.

FAKTA: Sju sorters sparande

Bodil Hallin jämför villkoren för sju säkra sätt att spara. Siffrorna är från 2015-06-03.

Obundet sparkonto med insättningsgaranti

Vad: Vanligt sparkonto med fria uttag och med insättningsgaranti.

Bäst ränta: 1,20 % (0,84 % efter skatt)

Bodil Hallins kommentar: Bästa alternativet just nu för sparande. Jämför sparräntorna på Konsumenternas.se och flytta sparpengarna dit där räntan är bäst. Det finns ingen anledning att inte ha pengarna på flera banker.

 

Fasträntekonto med insättningsgaranti

Vad: Ett sparkonto där räntan och pengarna binds för en viss tid. Uttagsförbud och uttagsutgifter kan förekomma.

Bästa räntan:

12 månader: 1,35 % (0,95 % efter skatt)

24 månader: 1,80 % (1,26 % efter skatt)

36 månader: 2,0 % (1, 4 % efter skatt)

60 månader: 1,65 % (1,16% efter skatt)

Bodil Hallins kommentar: Du binder upp pengarna. Behöver du ta ut pengarna under tiden kan det bli uttagsavgifter som leder att avkastningen blir negativ.

 

Skattekonto

Vad: Du sätter in pengar på ditt skattekonto hos Skatteverket.

Tillgodoränta: 0,56 %, men eftersom den är skattefri motsvarar den en vanlig sparkontoränta på 0,80 %.

Bodil Hallins kommentar: Räntan på skattekontot är inte så tokig – den är i nivå med vanliga bankkonton. Dock smidigare att ta ut och sätta in pengar på ett vanligt bankkonto.

 

Premieobligationer

Vad: Premieobligationer ges ut av staten, normalt två gånger om året. Beloppen ligger vanligen på 1000 eller 5000 kr per premieobligation och har en löptid på cirka 2 – 5 år. Räntan lottas ut.

Ränta: På enstaka premieobligationer ges ingen garanterad ränta eller avkastning. I stället sker en utlottning som vid senaste utgivningen motsvarade 0,10 av kapitalet. Högsta vinst vid senaste utgivningen: 100 000 kronor. Vinsterna är skattefria. Behåller du en premieobligation till förfallodagen får du tillbaka beloppet. Om du köper ett visst antal premieobligationer i nummerföljd är du garanterad en årlig vinst (ränta) under obligationens löptid. Det senaste premieobligationslånet har dock ingen garantivinst.

Bodil Hallins kommentar: Kan ge storvinst.

 

Korta räntefonder

Vad: Fonder som köper räntebärande värdepapper som ges ut av staten, bostadsinstitut eller av kommuner med en löptid som är kortare än ett år.  Nästan lika säkert som sparkonto.

Ränta: Snittavkastningen på korta räntefonder i år: 0,05% (0,035% efter skatt).

Bodil Hallins kommentar: I år har snittavkastningen varit väldigt låg. Viktigt att välja fonder med låga avgifter.

Amortera på eventuella lån och krediter

Vad: Ett alternativ till sparande för den som har lån utan säkerhet. Avkastningen blir densamma som låneräntan.

Ränta: Varierar stort mellan 3 % och 15 %.

Bodil Hallins kommentar: Att amortera ett blancolån eller andra krediter är ett klart bättre alternativ än att spara på sparkonton eller amortera bolån.

 

Amortera på eventuella bolån

Vad: Ett alternativ till sparande för den med bolån är att amortera. Avkastningen blir densamma som låneräntan.

Listränta på 3 månaders bindningstid: Runt 1,70 % (1,19 % efter skatt).

Bodil Hallins kommentar: När bolåneräntan ligger på 1,70 % är amortering ett något bättre alternativ än att ha pengar på ett obundet sparkonto eftersom det där inte går att få en avkastning högre än 1, 20 %. Kapitalet är bundet i boendet.

FAKTA: Så kollar du själv

Var får du bäst sparränta? Gå in på Konsumenternas.se och jämför sparkonton som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin innebär att du får tillbaka dina insatta sparpengar (högst 100 000 euro) om banken går i konkurs.

Vill du veta mer om hur GP arbetar med kvalitetsjournalistik? Läs våra etiska regler här.