De nya reglerna som infördes den 1 juni syftar, enligt myndigheten Finansinspektionen, till att stärka konsumenternas ställning på bolånemarknaden. Bankerna måste numera publicera den genomsnittliga räntan för varje bindningstid. Snitträntan är baserad på vilken ränta som samtliga kunder har erbjudits under den senaste månaden. I praktiken ges kunder möjlighet att se vilken bank som är mest benägen att ge rabatt på nya bolån.
Den storbank vars kunder i snitt betalar den lägsta rörliga räntan är SEB. Gapet mellan SEB:s list- och snitträntan för den rörliga tremånadersräntan, uppgick till 0,64 procentenheter under juli månad.
– Det har inte varit en uttalad strategi att ha den lägsta snitträntan. Men vi ser alltid till helheten hos kunden – och det som avgör räntan är flera faktorer, bland annat kundens risk, det vill säga belåningsgraden, och huruvida kunden är helkund eller inte, säger Kerstin Ottosson, SEB:s pressavdelning.
Listräntan kan i första hand ses som en typ av lånetak och en indikation på vilken ränta som en ny bankkund med en hög belåningsgrad kan tänkas erbjudas. Snitträntan å andra sidan bestäms utefter bankens faktiska upplåningskostnad, lånets storlek, kundens inkomst, samt hur många andra typer av spar- och fondprodukter som kunden har tecknat i banken.
Om man som bolånekund endast skulle titta på de listräntor som bankerna erbjuder kan det framstå som om nischade banker som SBAB och Ikano Bank är betydligt billigare än de fyra storbankerna. Så är dock inte fallet – utan de faktiska snitträntorna visar att storbankskunder har en stor chans att beviljas lån som har förmånligare villkor än de som de nischade bankerna kan ge (se tabell).
– Det finns en stor skillnad mellan oss och de stora bankerna. Vi ser bolånet som en egen produkt – medan de stora bankerna kan ge rabatt på listräntan, men då måste du samtidigt skaffa ett lönekonto, ett bankkort och kanske en pensionsförsäkring, säger Tor Borg, chefsekonom på SBAB.
Även listräntorna för lån med bunden ränta och längre löptider, skiljer sig inte nämnvärt mellan de fyra storbankerna. Men precis som i fallet med den rörliga tremånadersräntan, skiljer sig snitträntan desto mer. För bundna räntor med löptider på ett år och längre, är det Handelsbanken som utmärker sig som den mest rabattbenägna.
Men för samtliga banker är det i stället Danske Bank som i snitt ger det bästa marknadserbjudandet på lån med bunden ränta. Därför ska bolånekunder som gillar att pruta vända sig till Danske Bank, om man letar efter det bästa förhandlingsläget.
Snitträntan/listräntan anges i procent. SEB:s snittränta på 1,36 procent är den lägsta för den rörliga tremånadersräntan. Danske Bank har den lägsta snitträntan för lån med bunden ränta på tre respektive fem år.
3 mån rörliig 3 år bunden5 år bunden
Handelsbanken1,61/1,97 1,66/1,97 2,05/2,31
Nordea 1,58/1,97 1,84/2,192,17/2,50
SEB 1,36/2,001,64/2,092,21/2,59
Swedbank 1,52/1,97 1,76/2,09 2,14/2,47
SBAB 1,49/1,591,93/1,99 2,56/2,49
Skandiabanken 1,54/1,991,62/2,091,98/2,49
Danske Bank 1,45/1,991,56/1,751,88/2,15
Källa: Compricer Boräntor
