När försäkringsbolagen hävdar att samhällets skydd inte räcker vid arbetslöshet, sjukdom eller lågkonjunktur är det svårt för konsumenten att bedöma om det stämmer.

- Man bygger marknadsföringen på vad som händer om du plötsligt blir sjuk. Har du råd att bo kvar? Vår rapport visar att det inte är så enkelt. Vissa försäkringar behövs för vissa konsumenter, men de är inte nödvändiga för alla i alla lägen, säger Anders Dölling, enhetschef på Konsumentverket.

I en ny rapport beställd av regeringen konstaterar Konsumentverket att det till att börja med är svårt att se vilket totalskydd man har i grunden. Förutom ett svårtolkat socialförsäkringssystem tillkommer, bland annat, egen grundförsäkring, kollektivavtal och kommunala försäkringar för barnen.

- När man sen ska köpa till produkter är det svårt att ge generella råd. Du måste alltid titta på det individuella fallet.

Därför vill Konsumentverket skapa en samlad bild av dina försäkringar, på samma sätt som pensionerna samlats på minpension.se.

- Det skulle vara väldigt välkommet, så konsumenten får en bättre översikt vad man omfattas av för försäkringar. Det är en komplex materia men var det möjligt med pensionerna så tror jag man kan göra något liknande här.

Men inte ens det skulle räcka för ett klokt försäkringsbeslut.

Rapporten om försäkringsbolagens villkor och marknadsföring visar på flera fall av obefintlig eller överflödig information, oklara avtalsvillkor, saknade prisuppgifter och en mängd undantag.

Det gör det näst intill omöjligt för konsumenten att göra relevanta jämförelser mellan olika försäkringar eller att förstå vilket extraskydd man egentligen får.

- Ingen av försäkringarna är direkt onödig, beroende på var du befinner dig i livet. Men en kombination av svårbedömt försäkringsbehov och svepande marknadsföring, ger en risk att du blir överförsäkrad, säger Anders Dölling, enhetschef på Konsumentverket.

Konsumentverket vill helst se basförsäkringar som alla utgår ifrån, gemensam terminologi, och prisexempel för att underlätta jämförelser.

Och marknaden för tilläggsförsäkringar växer så snabbt att Konsumentverket ber om mer resurser för att kunna hålla efter tillsynen och utveckla information och jämförelser.

Men även utan mer pengar kommer Konsumentverket nu inleda en extra granskning.

- Vi har funnit ett stort antal brister eller frågetecken både kring marknadsföring och avtalsvillkor, som vi måste starta tillsynsärenden för, med anledning av rapporten.